Как вернуть страховку по кредиту?

Сотрудники банков не просто так проходят специальные тренинги и курсы повышения квалификации, обучающие правильному общему с клиентами. Большая часть из них посвящена искусному навязыванию дополнительных услуг за определенные бонусы и премии. Одной из таких бонусных услуг является и страховка по кредиту, которую всегда приходится платить клиенту. Когда же сумма займа в полном размере возвращена банковскому учреждению, приходит время задуматься о возврате страховки.

Еще несколько лет назад мысль о том, как вернуть страховку по кредиту, была лишь мечтой. Однако небольшие изменения действующего законодательства повернули ситуацию в пользу клиентов банка. Если кредит был погашен вовремя, почему бы не получить обратно страховой взнос?

Зачем нужна страховка по кредиту?

Несмотря на искусные рассказы сотрудников банковских учреждений о том, что получить желаемый кредит без уплаты страховки невозможно, такая услуга не является обязательной. На самом деле она выступает в роли защиты банка от возможных рисков потери финансов, если по тем или иным причинам вы не сможете выплатить кредит вовремя в полном размере. Стоимость страховки не может менять размеры кредита или влиять на процентные ставки. На этапе оформления займа вы на законных основаниях можете отказаться от такого дополнения, но к вопросу можно вернуться и после заключения договора.

От страхования по кредиту есть польза и для банка и для плательщика. В случае с ипотечным кредитованием оно используется для страхования жизни и здоровья клиента. Даже при самых неблагоприятных раскладах деньги кредитору вернет страховая компания, а недвижимость достанется законным наследникам без осложнений и проблем. По большей части страховка остается бесполезной, так как компании всячески стараются отказаться от обязательств, выплачивают лишь часть обещанных денежных средств или сильно задерживают выплаты.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Некоторые виды страховых услуг являются обязательными, и отказаться от них невозможно: КАСКО и страхование недвижимости. В обеих ситуациях идет речь о больших суммах, поэтому банки стараются максимально защитить себя с финансовой стороны.

Возврат страховки по потребительскому кредиту на территории РФ стал возможным с первого июня 2016 года после официального заявления контролирующего органа в лице банка России. Все граждане, которые приобрели страховой полис, могут отказаться от него и получить назад полную сумму в течение 14 дней с момента оформления (так называемый период охлаждения). Заявитель должен получить денежные средства в течение 10 дней после подачи заявления.

Инструкция как вернуть страховку по кредиту

Услуга страхования по кредиту не является нарушением действующего законодательства, поэтому сразу же обращаться за помощью в возврате средств через суд не нужно. Самым простым вариантом является решение вопроса в течение первых 14 дней с момента оформления страховки:

  1. Достаточно написать заявление на отказ от страхового полиса в течение двух недель после оформления, с указанием правильных реквизитов для возврата страховки по кредиту.
  2. Следующим шагом будет обращение в страховую компанию с грамотно составленным документом. В некоторых ситуациях банковское учреждение берет эту ответственность на себя, чтобы помочь клиенту. При отсутствии представительства страховой фирмы в вашем городе проживания лучше воспользоваться заказным письмом.
  3. При благоприятном исходе страховая компания вышлет официальное подтверждение возврата, а в течение 10 дней клиент получит деньги на указанный банковский счет. Сумма будет выплачена в полном размере, если страховой полис еще не начал действовать. В противном случае из неё будет вычтена стоимость каждого дня, пока работала страховка.

Пример заявки на возврат страховки по потребительскому кредиту можно взять в компании, предоставляющей такие услуги или у банка-партнера. Желательно не предоставлять оригиналы каких-либо документов по требованию страховиков. Согласно российскому законодательству, копий и сканов вполне достаточно.

В классическом случае вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита, очень просто, даже без обращения за помощью к юристам. Однако после истечения срока охлаждения банк может отказаться от возврата уплаченных средств. Обратиться в юридическую компанию стоит при получении отказа из банка или страховой. Попытка решить вопрос самостоятельно может забрать много времени и сил, что в итоге заставит вас отказаться от идеи вернуть деньги или направит к квалифицированным юристам.

Каждая ситуация требует детального изучения и анализа, чтобы правильно подготовить исковое заявление для суда. Не лишним будет и сопровождение специалистов в ходе судебного разбирательства.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

В случае выплаты кредита в полной мере раньше срока также можно попробовать частично вернуть деньги, потраченные на страховые услуги. Сумма возврата страховки по кредиту при досрочном погашении напрямую зависит от того, когда именно был закрыт вопрос займа. Чем раньше это произошло, тем больше денег вы получите назад при своевременном обращении в страховую компанию.

Для возвращения страховой оплаты, когда кредит был полностью выплачен раньше срока, первым делом необходимо обратиться в банковское учреждение. Практика показывает, что в идеале подавать заявление на возврат средств следует одновременно с составлением документа о досрочном погашении. Однако составить его можно и после официального уведомления о закрытии. За банковским учреждением закреплено право отправить клиента к страховым агентам, чтобы решить вопрос с возвратом.

Могут ли банки и страховые компании законно отказать в возврате страховки?

Изобретательные юристы, помогающие страховым компаниям в составлении и оформлении договоров, нашли лазейку в законе о периоде охлаждения и особенностях возврата денег за страховку по кредиту. Многие российские банки весьма успешно используют такие выигрышные стратегии, чтобы возвращать страховые взносы.

Закон не имеет отношения к коллективным договорам, он касается только случаев заключения соглашений между страховой компанией и физическими лицами. Это означает, что банки предоставляют дополнительные страховые услуги на основе коллективных соглашений в рамках сотрудничества с юридическими лицами. Такие договора не предусматривают возврат оплаченной страховки даже до истечения 14 дней с момента подписания.

По подобному принципу работает ВТБ Банк, Альфа-Банк и Хоум Кредит. Банк России рассматривает возможность улаживания ситуации с коллективными договорами, дополнив их периодом охлаждения, как с физическими лицами.

Как вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита, при таких обстоятельствах? Без юриста не обойтись. Из всего этого можно сделать вывод, что для безболезненного возврата денег за страховку по кредиту нужно действовать вовремя, иначе придется потрудиться.

Подписка: