Как исправить кредитную историю?

Для современного общества использование банковских кредитов давно стало нормальным и привычным явлением. Если раньше займы ассоциировались исключительно с критическими ситуациями или неумением правильно распоряжаться семейным бюджетом, то сегодня они для многих людей единственная возможность приобрести движимое и недвижимое имущество.

Выбрать подходящий банк среди многообразия предложений по кредитным услугам в России несложно. Достаточно грамотно оценить размеры своего стабильного дохода и определиться с требуемой суммой. Нередко после обращения в банк за кредитом люди получают отказ из-за плохой кредитной истории. Если вам отказали по этой причине, не стоит отчаиваться. Существует несколько способов улаживания проблемной ситуации.

Что такое кредитная история?

Раньше у каждого банковского учреждения был отдельный черный список неплательщиков и злостных нарушителей условий выплаты кредитов. Такая ситуация была выгодной для изобретательных заемщиков, оформлявших займы поочередно в разных организациях. Однако сейчас все российские банки объединены единой системой Бюро кредитных историй, куда сотрудники банка отправляют данные о нарушителях и проблемных заемщиках, которые накапливаются в персональных досье.

Чтобы принять решение о выдаче кредита, сотрудники банка проверяют кредитную историю заемщика через БКИ. Если кредитная история не устроит, то высока вероятность того, что в кредите будет отказано.

Если у вас плохая кредитная история, улучшить её можно, приложив немного усилий и детально разобравшись в вопросе. На неё влияет каждый кредит, взятый на ваше имя и просроченный. С недавних пор БКИ также учитывают сведения о невыплаченных штрафах, налогах, банкротстве, коммунальных платежах и алиментах.

Интересно, что о том, как исправить кредитную историю, приходится задуматься даже людям, ранее не обращавшимся за финансовой помощью в банковские учреждения. Они неохотно сотрудничают с клиентами, поведение которых невозможно предугадать.

Как получить сведения по кредитной истории?

Чтобы потом не думать, как можно исправить кредитную историю, есть смысл узнать необходимые сведения заранее. Специалисты рекомендуют заняться этим вопросом, если:

В настоящее время на территории РФ работает 13 БКИ, информация по вашим кредитам и задолженностям, если такие имеются, хранится в одном из них. Ознакомиться с полным перечнем бюро кредитных историй можно на официальном сайте Центробанка. Банковские учреждения сотрудничают лишь с одним или несколькими БКИ, поэтому необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Существует 5 способов получения такой информации:

  1. Через личный визит с документами, удостоверяющими личность, в банк или микрофинансовую организацию. Это необязательно должно быть учреждение, куда вы обращались ранее.
  2. Через личный визит в Бюро кредитных историй, необязательно то, в котором хранится ваше досье.
  3. Через телеграмму, составленную и заверенную на почте, которую необходимо отправить на точный адрес Центрального каталога кредитных историй Центробанка. Она должна содержать ваши правильные паспортные данные и адрес электронной почты, куда ведомство отправит запрашиваемую информацию.
  4. Через обращение к нотариусу.
  5. Через официальный сайт Центробанка по коду субъекта кредитной истории. Его клиент должен был самостоятельно придумать при составлении договора по кредиту. Исключение составляют только займы, полученные до 2006 года. В такой ситуации для присвоения кода-идентификатора достаточно обратиться в любое БКИ или банковское учреждение с паспортом.

Ответ на запрос, не подскажет, как исправить кредитную историю, зато вы сможете бесплатно узнать о наличии проблемы, чтобы предпринять дальнейшие действия. Каждый год вы имеете полное право отправлять в БКИ по одному бесплатному запросу, последующие обращения обойдутся от 300 до 500 рублей.

Основные причины плохой кредитной истории и методы исправления

Эксперты выделяют три основные причины негативной кредитной истории, каждую из которых можно исправить:

1.Частое обращение заемщика в кредитные организации, злоупотребление микрозаймами и просрочки по платежам

Кредитная история клиента отображает выданные займы и неодобренные запросы. Если таких заявок больше трех в месяц, это свидетельствует об острой необходимости в деньгах, что не очень хорошо для банков. Проблем не должно возникнуть, если кредиты были получены на авто или недвижимость.

Как можно исправить кредитную историю в такой ситуации? Если вы не берете ипотеку или автокредит, лучше повременить с заявками. Не больше одной-двух в месяц.

Взять деньги в микрофинансовой организации до зарплаты при необходимости вполне нормально и не наказуемо, но когда это превращается в стабильную практику, банки видят в вас клиента с финансовыми трудностями.

Как исправить кредитную историю, испорченную микрозаймами? Пользуйтесь такими кредитами не чаще 1 раза за 6 месяцев и вовремя платите по счету, не спешите быстро выплачивать полную сумму.

Небольшие технические просрочки до недели банковские организации не рассматривают, как проблемные, но оплата с опозданием на несколько месяцев станет тревожным звоночком.

Как исправить кредитную историю по причине просроченных платежей? Их следует закрыть, а затем взять несколько небольших кредитов и добросовестно выплатить в назначенное время, но не досрочно.

2.Плохая кредитная история из-за человеческой или технической ошибки

Можно ли исправить кредитную историю, если в БКИ внесены некорректные данные? Определенно. Однако придется доказать свою невиновность. Случаи, когда сотрудник банка или программа ошиблась, редкие, но реальные. Оказать медвежью услугу мог неудачливый однофамилец или банальный технический сбой.

Как исправить кредитную историю при таких обстоятельствах? Следует запросить кредитную историю и лично проверить на наличие ошибок в виде чужих займов, опечаток и прочих неточностей. После составления заявления на исправление бюро в течение 30 календарных дней должно рассмотреть возможность ошибки кредитора и исправить кредитную историю.

3.Мошенники

Иногда для оформления кредита мошенникам достаточно копии или сканов паспорта. Конечно же, они не выплачивают заем, что влечет за собой негативные последствия.

Не поленитесь изучить кредитную историю и при обнаружении лишних пунктов обратиться во все финансовые организации, где вы не брали кредиты, с претензиями, чтобы служба безопасности исключила вашу причастность к мошенническим действиям.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Платить ради улучшения кредитной истории необязательно, так как вы можете справиться самостоятельно и бесплатно. Некоторые кредитные организации предлагают клиентам с проблемной платежной репутацией программу улучшения кредитной истории. Она работает на основе выдачи небольших кредитов до 5000 рублей, которые заемщику несложно выплатить вовремя в несколько этапов. Меньше чем за год вы вернете положительную репутацию для плодотворного сотрудничества с кредиторами в будущем.

Подписка: